אנו שומעים כל הזמן את המונח קרן השתלמות אך למעשה הרבה אנשים לא יודעים על מה מדובר. קרן השתלמות היא למעשה קופות חיסכון לשכירים, עצמאיים, חברי מושבים שיתופיים ולחברי קיבוץ. תחילה, נועדה הקרן לשמש את עמיתיה במימון השתלמויות של כנסים או לימודים למיניהם. אך כיום, קרן ההשתלמות משמשת יותר ככלי חיסכון לטווח בינוני. מדובר על אפיק החיסכון היחידי בארץ שאינו לטווח ארוך ובכל זאת הוא פטור ממס עד לתקרה ולכן רבים מצטרפים אליו.

פעמים רבות קרן השתלמות מהווה חלק בלתי נפרד מתנאי ההעסקה של המעביד. המעביד אינו מחויב להפריש כספים אל קרן ההשתלמות אך אין ספק שרבים עושים זאת כדי לתת לעובדים הטבות עתידיות משתלמות.

בימים אילו, ניתן לראות כי חברות פרטיות במשק נוטות לתת יותר קרנות השתלמות ואם אין קרן השתלמות במסגרת תנאי ההעסקה אז ניתן לבקש זאת כחלק מתנאי ההעסקה – תתפלאו לגלות כמה מעסיקים מסכימים לעשות זאת. פעמים רבות ניתן להגיע לפשרה בה העובד יקבל קרן השתלמות לאחר ותק של שנה בחברה.

בעת בחירת קרן השתלמות יש לשים לב למספר נושאים חשובים כאשר אחד מהם הוא תשואת הקרן. חשוב להבין, תשואה זמנית גבוהה היא לא סימן טוב כאשר בכל שארית הזמן אין תשואות גבוהות, יש לחפש קרן השתלמות לה תשואות גבוהות ויציבות לאורך זמן. דרך אחת לעשות זאת היא בבדיקת התשואה של קרן ההשלמות בעבר בתקופות בהן השווקים ירדו.

היבט נוסף אשר מהווה פרמטר חשוב בעת בחירת קרן השתלמות הוא נושא הניסיון והאחריות, בחרו קרן השתלמות לה מוניטין טוב בתחום עם מנהלים עתירי ניסיון.

היבט השירות גם הוא פרמטר חשוב אותו יש לבחון בעת בחירת קרן השתלמות, רצוי לבחור קרן השתלמות בה רמת השירות היא גבוהה ומכילה שירותים טלפוניים בכל עת, של הפקדות סוף שנה, אישורי מס וכדומה.

נושא חשוב נוסף שיש לבחון בעת בחירת קרן השתלמות הוא נושא הסיכון. כדי להבטיח בחירה בקרן השתלמות אשר מותאמת לצרכים האישיים, יש לבחון את הרכב ההשקעות של הקרן. חשוב לבדוק כמה מנכסי החברה מושקעים במניות, באיזה ענפים משקיעים את הכספים, כיצד מחלקים את ההשקעות בארץ ובחו"ל ומהו היקף הפיזור של אותן השקעות. מדובר בפרמטר מאוד מרכזי, שכן הוא משליך על עתיד קרן ההשתלמות בצורות רבות. אחד הדברים החשובים שעליכם לעשות כשאתם בוחרים קרן השתלמות הוא בחינת רמת הסיכון והאם היא מתאימה לכם. חשוב להבין, ככל שהסיכון גדול יותר כך התשואות גבוהות יותר אך יש לקחת בחשבון שבצורה זו ניתן גם להפסיד כספים.