פנסיה מתקשרת לנו באופן אוטומטי עם זקנה. אך כיום, ובמיוחד לאחר כניסתו לתוקף של חוק פנסיה חובה לשכירים, אנשים חושבים ונדרשים להקדיש מחשבה לנושא של קרן פנסיה כבר בין אמצע לסוף שנות העשרים של חייהם וזאת משום שזמן החיסכון משפיע באופן ניכר על התשלומים שיתקבלו בגיל הפרישה.

פנסיה מבטיחה לנו איכות חיים כשנגיע לגיל פרישה. אמנם אנשים מקבלים כספים מהביטוח הלאומי, אך אין ספק שלא מדובר בכסף שיכול להספיק לניהול אורח חיים תקין.

בחירת קרן פנסיה צריכה להיעשות לאחר שיקולים רבים וזאת משום שהיא עתידה להיות הסכום הכספי עליו תסתמכו. ביום מן הימים זה יהיה סכום הכסף ממנו אתם אמורים לחיות ועליכם לבחור בתבונה. רצוי תמיד להיוועץ עם גורם מוסמך (במקרה זה מדובר על יועץ פנסיוני) כדי להבטיח בחירה נבונה.

הדבר הראשון שעליכם לבחון הוא הגב הפיננסי של חברת הביטוח בה אתם רוכשים את הפנסיה. רצוי לבחון האם לחברה שלוחות רבות והאם היא בבעלות גוף גדול אשר עומד מאחוריה מבחינה כלכלית. בעניין זה, יש להוסיף כי מומלץ לבחור חברה בבעלות אנשי מקצוע ידועים בתחום אשר להם ניסיון נרחב בפיננסים.

תשואות הן דבר חשוב אותן יש לבחון בקפדנות. אך חשוב מכך, יש לבחון את סטיית התקן של תיק ההשקעות של הקרן, כאן מדובר על הסיכונים אותם נטלה החברה כדי להגדיל את התשואות שלה. מצד אחד, אנו מעוניינים שהתשואות יהיו גדולות כי גם אנחנו כלקוחות נהנים. אך אם אותם סיכונים אינם מחושבים הרי שאת כל הכסף ניתן גם להפסיד.

נושאים נוספים שיש לתת עליהם את הדעת טרם בחירת קרן פנסיה הם מספר העמיתים אשר נמצאים בקרן והחלוקה בניהם (פנסיונרים, מבוטחים פעילים, מבוטחים לא פעילים), כמה מהם מקבלים כיום קצבת נכות ומה הם התנאים לקבלת קצת נכות, מהי מדיניות החיתום של קרן הפנסיה, מהו גובה השכר אשר קובע את קצבת הנכות וכן הלאה.